Istilah Glosari
Plum - Ganjaran, Insentif dan Platform Pembayaran
Pembayaran Insurans
Pembayaran insurans ialah pampasan kewangan yang diberikan oleh syarikat insurans kepada pemegang polisi atau benefisiari sekiranya berlaku kerugian atau tuntutan yang dilindungi. Pembayaran ini berfungsi untuk mengurangkan kesan kewangan daripada keadaan yang tidak dijangka dan memberikan sokongan semasa masa yang mencabar.
Memahami cara pembayaran insurans berfungsi boleh membantu pemegang polisi menavigasi proses tuntutan dan memastikan mereka menerima pampasan yang sesuai seperti yang digariskan dalam polisi insurans mereka.
Apakah pembayaran insurans?
Pembayaran insurans merujuk kepada jumlah wang yang dibayar oleh syarikat insurans kepada pemegang polisi atau pihak ketiga sekiranya berlaku kerugian, kerosakan atau kejadian yang dilindungi. Insurans ialah kontrak antara individu atau entiti (pemegang polisi) dan syarikat insurans. Pemegang polisi membayar premium tetap kepada syarikat insurans sebagai pertukaran untuk perlindungan kewangan terhadap risiko atau peristiwa tertentu.
Bagaimanakah pembayaran insurans berfungsi?
Pembayaran insurans melibatkan proses khusus yang secara amnya merangkumi langkah berikut:
- Pembelian polisi dan pembayaran premium: Individu atau entiti (pemegang polisi) membeli polisi insurans daripada syarikat insurans. Pemegang polisi membayar premium tetap kepada syarikat insurans, biasanya setiap bulan atau tahunan.
- Peristiwa dilindungi berlaku: Apabila peristiwa dilindungi berlaku (seperti kemalangan, penyakit, kerosakan harta benda atau kematian), pemegang polisi layak membuat tuntutan.
- Memfailkan tuntutan: Pemegang polisi memulakan proses tuntutan dengan memberitahu syarikat insurans tentang kejadian dan memberikan butiran yang berkaitan.
- Siasatan tuntutan: Syarikat insurans menyiasat tuntutan untuk menentukan kesahihannya dan sama ada ia termasuk dalam perlindungan yang digariskan dalam polisi.
- Penilaian ganti rugi: Syarikat insurans menilai sejauh mana kerosakan atau kerugian yang ditanggung oleh pemegang polisi. Ini mungkin melibatkan pemeriksaan, dokumentasi dan perundingan dengan pakar.
- Kelulusan atau penolakan tuntutan: Berdasarkan penyiasatan, syarikat insurans memutuskan sama ada untuk meluluskan atau menafikan tuntutan tersebut. Jika diluluskan, syarikat menentukan jumlah pembayaran.
- Pengiraan bayaran: Amaun pembayaran dikira berdasarkan terma dan syarat polisi insurans. Ia mungkin meliputi kos membaiki atau menggantikan harta benda yang rosak, perbelanjaan perubatan, tuntutan liabiliti atau kerugian lain yang dinyatakan.
- Bayaran kepada pemegang polisi atau benefisiari: Jika tuntutan diluluskan, syarikat insurans mengeluarkan bayaran kepada pemegang polisi atau benefisiari yang ditetapkan. Bayaran boleh sekaligus atau diagihkan mengikut terma polisi.
Apakah jenis kerugian atau tuntutan yang biasanya dilindungi oleh pembayaran insurans?
Polisi insurans direka bentuk untuk menyediakan perlindungan untuk risiko tertentu, dan jenis kerugian atau tuntutan yang dilindungi boleh berbeza secara meluas berdasarkan jenis insurans. Berikut ialah beberapa jenis insurans biasa dan kerugian atau tuntutan biasa yang dilindungi:
1. Insurans kereta
- Perlindungan perlanggaran: Kerosakan pada kenderaan yang diinsuranskan dalam perlanggaran.
- Liputan komprehensif: Peristiwa tanpa perlanggaran seperti kecurian, vandalisme atau bencana alam.
- Perlindungan liabiliti: Liabiliti kecederaan badan dan kerosakan harta benda yang diinsuranskan bertanggungjawab secara sah.
2. Insurans pemilik rumah
- Kerosakan harta benda: Kerugian akibat kebakaran, kecurian, vandalisme atau bahaya dilindungi lain.
- Perlindungan liabiliti: Kecederaan atau kerosakan harta benda yang pemilik rumah bertanggungjawab secara sah.
- Perbelanjaan sara hidup tambahan: Kos yang berkaitan dengan penempatan semula sementara jika rumah menjadi tidak boleh didiami.
3. Insurans kesihatan
- Perbelanjaan perubatan: Penginapan hospital, lawatan doktor, pembedahan dan rawatan perubatan lain.
- Ubat preskripsi: Perlindungan untuk ubat yang ditetapkan.
- Penjagaan pencegahan: Pemeriksaan rutin dan pemeriksaan.
4. Insurans hayat
- Manfaat kematian: Bayaran sekali gus kepada benefisiari selepas kematian insured.
- Perbelanjaan pengebumian: Perlindungan untuk kos pengebumian dan pengebumian.
5. Insurans perniagaan
- Insurans harta: Perlindungan untuk harta perniagaan terhadap kerosakan atau kerugian.
- Liabiliti am: Perlindungan terhadap tuntutan pihak ketiga untuk kecederaan badan atau kerosakan harta benda.
- Gangguan perniagaan: Perlindungan untuk kehilangan pendapatan akibat acara dilindungi.
6. Insurans liabiliti
- Liabiliti peribadi: Perlindungan untuk kecederaan badan atau kerosakan harta benda yang diinsuranskan bertanggungjawab secara sah.
- Liabiliti profesional (Kesilapan dan ketinggalan): Perlindungan untuk profesional terhadap tuntutan kecuaian atau kesilapan.
Apakah proses untuk memfailkan tuntutan insurans dan menerima pembayaran?
Proses untuk memfailkan tuntutan insurans dan menerima pembayaran biasanya melibatkan langkah berikut:
- Pemberitahuan: Maklumkan syarikat insurans dengan segera tentang kejadian itu, memberikan butiran seperti tarikh, masa dan sifat kerugian.
- Borang tuntutan: Lengkapkan dan serahkan borang tuntutan, yang mungkin disediakan oleh syarikat insurans. Sertakan semua dokumentasi yang diperlukan, seperti foto, laporan polis, atau rekod perubatan.
- Siasatan tuntutan: Syarikat insurans akan memulakan siasatan untuk menilai kesahihan tuntutan. Ini mungkin melibatkan pemeriksaan, temu bual dan pengumpulan maklumat yang berkaitan.
- Penilaian ganti rugi: Tentukan tahap kerosakan atau kerugian yang ditanggung. Ini mungkin termasuk mendapatkan anggaran untuk pembaikan atau penggantian.
- Kelulusan atau Penafian Tuntutan: Berdasarkan penyiasatan, syarikat insurans memutuskan sama ada untuk meluluskan atau menafikan tuntutan tersebut. Jika diluluskan, syarikat menentukan jumlah pembayaran.
- Pengiraan pembayaran: Amaun pembayaran dikira berdasarkan syarat polisi insurans, dengan mengambil kira faktor seperti had perlindungan, deduktibel dan sebarang susut nilai yang berkenaan.
- Pembayaran: Syarikat insurans mengeluarkan bayaran kepada pemegang polisi atau benefisiari yang ditetapkan. Bayaran boleh sekaligus atau diagihkan mengikut terma polisi.
- Penutupan tuntutan: Setelah pembayaran dibuat, tuntutan dianggap ditutup dan pemegang polisi dijangka menggunakan dana untuk mendapatkan semula daripada peristiwa yang dilindungi.
Berapa lama tempoh pembayaran insurans selepas kemalangan?
Masa pembayaran selepas kemalangan berbeza-beza mengikut penyedia dan kerumitan kes tetapi biasanya mengambil masa 2 hingga 6 minggu setelah semua dokumentasi yang diperlukan diserahkan. Kelewatan boleh berlaku jika siasatan, rekod perubatan atau laporan polis belum selesai.
Setiap syarikat insurans mempunyai prosedur dan garis masa untuk pembayaran. Pemegang polisi harus mengetahui garis masa ini untuk mengurus jangkaan.
Adakah pembayaran insurans adalah sama untuk semua pemegang polisi?
Tidak, pembayaran insurans tidak sama untuk semua pemegang polisi. Jumlah pembayaran insurans ditentukan oleh pelbagai faktor, termasuk terma dan syarat khusus yang digariskan dalam polisi insurans individu.
Pemegang polisi yang berbeza mungkin mempunyai had perlindungan, deduktibel dan jenis polisi yang berbeza, yang membawa kepada variasi dalam jumlah pembayaran. Selain itu, sifat dan tahap kerugian atau kerosakan, serta sebarang pengecualian yang berkenaan, memainkan peranan penting dalam menentukan pembayaran akhir.
Apakah pengecualian atau had kepada pembayaran insurans?
Pengecualian dalam pembayaran insurans adalah seperti berikut,
1. Terma dan syarat polisi
- Polisi insurans mempunyai terma dan syarat khusus yang digariskan dalam kontrak.
- Pengecualian mungkin termasuk perbuatan yang disengajakan, aktiviti menyalahi undang-undang atau keadaan sedia ada yang tidak didedahkan semasa permohonan.
2. Had polisi
- Polisi selalunya mempunyai had perlindungan untuk pelbagai jenis tuntutan.
- Bayaran yang melebihi had ini mungkin tidak diberi pampasan sepenuhnya.
3. Peril yang dikecualikan
- Peristiwa atau bahaya tertentu mungkin dikecualikan, seperti bencana alam atau tindakan perang.
- Pemegang polisi perlu menyemak dengan teliti pengecualian untuk memahami potensi had.
4. Tidak mendedahkan atau salah nyata
- Kegagalan untuk memberikan maklumat yang tepat semasa proses permohonan boleh menyebabkan penafian tuntutan.
- Pendedahan penuh adalah penting untuk mengelakkan jurang liputan.
5. Tempoh menunggu
- Sesetengah polisi mengenakan tempoh menunggu sebelum perlindungan khusus menjadi berkesan.
- Tuntutan dalam tempoh ini mungkin dikecualikan atau terhad.
Apakah yang membatalkan pembayaran insurans hayat?
Pembayaran insurans hayat mungkin ditolak atau ditangguhkan kerana:
- Polisi luput daripada tidak membayar premium
- Salah nyata atau penipuan pada permohonan itu
- Pengecualian seperti bunuh diri dalam tempoh boleh bertanding (biasanya 1-2 tahun pertama)
- Aktiviti jenayah , seperti benefisiari yang terlibat dalam kematian insured
- Tingkah laku berisiko yang tidak didedahkan (cth, penyalahgunaan bahan atau hobi berbahaya yang tidak dinyatakan dalam aplikasi)
Adakah pembayaran insurans hayat dikenakan cukai?
Dalam kebanyakan kes, pembayaran insurans hayat tidak dikenakan cukai kepada benefisiari. Walau bagaimanapun, jika faedah terakru faedah sebelum pembayaran atau merupakan sebahagian daripada harta pusaka bercukai, faedah atau bahagian itu mungkin tertakluk kepada cukai.
