Istilah Glosari
Plum - Ganjaran, Insentif dan Platform Pembayaran
Ganjaran kad kredit
Ganjaran kad kredit merujuk kepada insentif yang diberikan oleh pengeluar kad kredit kepada pemegang kad mereka kerana menggunakan kad mereka untuk pembelian.
Ganjaran ini boleh datang dalam pelbagai bentuk, termasuk mata, batu atau pulangan tunai, dan ia menawarkan pemegang kad peluang untuk memperoleh faedah seperti faedah perjalanan, barangan, kredit penyata atau rebat tunai.
Apakah ganjaran kad kredit?
Ganjaran kad kredit ialah insentif yang ditawarkan oleh syarikat kad kredit untuk menggalakkan pemegang kad membuat pembelian menggunakan kad kredit mereka.
Ganjaran ini biasanya datang dalam bentuk mata, batu atau pulangan tunai, yang boleh ditebus untuk pelbagai faedah seperti perjalanan, barangan, kredit penyata atau kad hadiah.
Bagaimanakah ganjaran kad kredit berfungsi?
Ganjaran kad kredit berfungsi dengan menawarkan insentif kepada pemegang kad untuk membuat pembelian dengan kad kredit mereka.
Pemegang kad memperoleh ganjaran berdasarkan perbelanjaan mereka, biasanya dalam bentuk mata, batu atau pulangan tunai, yang kemudiannya boleh ditebus untuk pelbagai manfaat mengikut syarat program ganjaran kad kredit.
Apakah jenis ganjaran kad kredit yang berbeza?
Jenis ganjaran kad kredit yang berbeza ialah:
- Ganjaran berasaskan mata: Program ganjaran berasaskan mata membolehkan pemegang kad memperoleh mata untuk setiap dolar yang dibelanjakan. Mata ini kemudiannya boleh ditebus untuk pelbagai ganjaran, seperti tempahan perjalanan, barangan atau kredit penyata. Contoh popular termasuk Ganjaran Chase Ultimate dan Ganjaran Keahlian American Express.
- Ganjaran berasaskan batu: Program ganjaran berasaskan batu, selalunya dikaitkan dengan kad kredit perjalanan, memberi ganjaran kepada pengguna dengan batu untuk perbelanjaan mereka. Batu ini boleh ditebus untuk penerbangan, naik taraf, penginapan hotel dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan perjalanan. Pengguna boleh mengakru batu sama ada melalui program kesetiaan syarikat penerbangan tertentu atau melalui program ganjaran perjalanan umum.
- Ganjaran Pulangan Tunai: Ganjaran Pulangan Tunai memberi pengguna peratusan perbelanjaan mereka kembali dalam bentuk tunai. Ini boleh dalam bentuk pulangan tunai berasaskan peratusan atau pulangan tunai kadar rata. Pulangan tunai selalunya boleh diperoleh dalam kategori tertentu, seperti barangan runcit, makan atau pembelian gas.
Apakah faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memilih kad kredit untuk ganjaran?
Apabila memilih kad kredit untuk ganjaran, pengguna harus mempertimbangkan pelbagai faktor untuk memastikan mereka memilih kad yang paling sesuai dengan tabiat perbelanjaan dan matlamat kewangan mereka. Faktor-faktor ini termasuk:
- Yuran tahunan: Pertimbangkan sama ada ganjaran dan faedah melebihi kos yuran tahunan.
- Bonus Pendaftaran: Nilaikan nilai bonus pendaftaran dan sebarang keperluan untuk mendapatkannya.
- Kadar pendapatan: Bandingkan kadar ganjaran untuk kategori perbelanjaan yang berbeza dan nilaikan cara ia sejajar dengan tabiat perbelanjaan anda.
- Pilihan penebusan: Lihat fleksibiliti dan nilai pilihan penebusan yang ditawarkan oleh pengeluar kad kredit.
- Faedah pemegang kad: Ambil perhatian tentang faedah tambahan, seperti insurans perjalanan, akses lounge lapangan terbang atau perlindungan pembelian.
- APR dan yuran lain: Fahami kadar faedah dan yuran yang berkaitan dengan kad kredit untuk membuat keputusan termaklum mengenai peminjaman.
Apakah kad kredit terbaik untuk ganjaran?
Sama seperti ganjaran perjalanan, kad kredit terbaik untuk ganjaran keseluruhan boleh bergantung pada faktor individu.
Kad seperti Chase Sapphire Preferred, Kad Citi Double Cash dan Kad Kredit Capital One Venture Rewards sering dianggap antara yang terbaik untuk program ganjaran keseluruhan mereka.
Bagaimana untuk memaksimumkan ganjaran kad kredit?
Untuk memaksimumkan ganjaran kad kredit, pemegang kad boleh menggunakan pelbagai strategi untuk memperoleh lebih banyak ganjaran dan mendapatkan nilai paling tinggi daripada penebusan mereka. Strategi ini termasuk:
- Perbelanjaan secara strategik: Tumpukan perbelanjaan pada kategori bonus atau menggunakan kad kredit khusus untuk pembelian ganjaran tinggi.
- Mengambil kesempatan daripada kategori bonus: Gunakan kad kredit dengan kategori bonus berputar atau kekal untuk memperoleh kadar ganjaran yang lebih tinggi bagi perbelanjaan biasa.
- Menggunakan portal beli-belah dan tawaran bonus: Dapatkan ganjaran tambahan dengan membeli-belah melalui portal dalam talian pengeluar kad kredit atau mengambil kesempatan daripada tawaran dan promosi bonus.
- Ganjaran gabungan: Gabungkan ganjaran daripada berbilang kad kredit atau program kesetiaan untuk memaksimumkan potensi pendapatan dan fleksibiliti.
- Menebus dengan cekap: Optimumkan nilai ganjaran dengan memilih pilihan penebusan yang menawarkan nilai tertinggi setiap mata atau batu.
- Mengelakkan perangkap: Amalkan penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab dengan membayar baki sepenuhnya, mengelakkan bayaran yang tidak perlu dan memantau tabiat perbelanjaan.
Apakah risiko dan pertimbangan semasa menggunakan ganjaran kad kredit?
Walaupun ganjaran kad kredit boleh menawarkan faedah yang ketara, pengguna perlu mengetahui potensi risiko dan pertimbangan, termasuk:
- Implikasi skor kredit: Membuka dan menutup akaun kad kredit boleh memberi kesan kepada skor kredit, jadi penting untuk mengurus kredit secara bertanggungjawab.
- Tabiat kewangan: Berhati-hati tentang cara ganjaran kad kredit boleh mempengaruhi tingkah laku perbelanjaan dan tabiat kewangan serta elakkan berbelanja berlebihan untuk memperoleh ganjaran.
- Menguruskan kredit secara bertanggungjawab: Untuk mengelakkan hutang dan caj faedah, pemegang kad harus membayar baki sepenuhnya dan tepat pada masanya serta mengelak daripada membawa baki apabila boleh.
- Kekal dimaklumkan: Sentiasa mendapat maklumat terkini tentang perubahan pada program ganjaran, terma dan syarat untuk memastikan anda terus memaksimumkan nilai ganjaran kad kredit anda.
Adakah ganjaran kad kredit boleh dikenakan cukai?
Dalam kebanyakan kes, ganjaran kad kredit yang diperoleh daripada pembelian tidak dianggap sebagai pendapatan boleh cukai oleh IRS.
Walau bagaimanapun, ganjaran yang diperoleh melalui bonus atau promosi, seperti bonus pendaftaran, mungkin tertakluk kepada cukai. Adalah lebih baik untuk berunding dengan profesional cukai untuk mendapatkan nasihat yang diperibadikan.
Apakah ganjaran tunai pada kad kredit?
Ganjaran tunai pada kad kredit merujuk kepada insentif pulangan tunai yang pemegang kad peroleh untuk membuat pembelian dengan kad kredit mereka.
Ganjaran ini biasanya merupakan peratusan daripada jumlah pembelian dan boleh ditebus untuk kredit penyata, cek atau deposit terus ke dalam akaun bank.
