مكافآت بطاقات الائتمان

تشير مكافآت بطاقات الائتمان إلى الحوافز التي يقدمها مصدرو بطاقات الائتمان لحاملي بطاقاتهم مقابل استخدام بطاقاتهم في عمليات الشراء.

يمكن أن تأتي هذه المكافآت في أشكال مختلفة، بما في ذلك النقاط أو الأميال أو الاسترداد النقدي، وتوفر لحاملي البطاقات فرصة لكسب مزايا مثل امتيازات السفر أو البضائع أو أرصدة كشف الحساب أو حتى الخصومات النقدية.

ما هي مكافآت بطاقات الائتمان؟

مكافآت بطاقات الائتمان عبارة عن حوافز تقدمها شركات بطاقات الائتمان لتشجيع حاملي البطاقات على إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقاتهم الائتمانية.

عادةً ما تأتي هذه المكافآت في شكل نقاط أو أميال أو استرداد نقدي، والتي يمكن استبدالها بمزايا مختلفة مثل السفر أو البضائع أو أرصدة كشف الحساب أو بطاقات الهدايا.

‍

ما هي الأنواع المختلفة لمكافآت بطاقات الائتمان؟

الأنواع المختلفة من مكافآت بطاقات الائتمان هي:

• المكافآت القائمة على النقاط:تتيح برامج المكافآت القائمة على النقاط لحاملي البطاقات كسب نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه. ويمكن بعد ذلك استبدال هذه النقاط بمكافآت مختلفة، مثل حجوزات السفر أو البضائع أو أرصدة كشف الحساب. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك برنامج Chase Ultimate Rewards ومكافآت عضوية أمريكان إكسبريس.

• المكافآت القائمة على الأميال:برامج المكافآت القائمة على الأميال، والتي غالباً ما ترتبط ببطاقات ائتمان السفر، تكافئ المستخدمين بالأميال مقابل إنفاقهم. يمكن استبدال هذه الأميال مقابل رحلات الطيران والترقيات والإقامة في الفنادق وغيرها من النفقات المتعلقة بالسفر. يمكن للمستخدمين تجميع الأميال إما من خلال برامج ولاء محددة لشركات الطيران أو من خلال برامج مكافآت السفر العامة.

• مكافآت الاسترداد النقدي:توفر مكافآت استرداد النقود للمستخدمين نسبة مئوية من إنفاقهم على شكل نقود. يمكن أن يكون ذلك في شكل استرداد نقدي على أساس النسبة المئوية أو استرداد نقدي بسعر ثابت. وغالبًا ما يمكن الحصول على الاسترداد النقدي في فئات محددة، مثل مشتريات البقالة أو الطعام أو الغاز.

ما هي العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة ائتمان للمكافآت؟

عند اختيار بطاقة ائتمان للحصول على المكافآت، يجب على المستهلكين مراعاة عوامل مختلفة لضمان اختيار البطاقة التي تناسب عادات الإنفاق والأهداف المالية. وتشمل هذه العوامل ما يلي:

• الرسوم السنوية:ضع في اعتباركما إذا كانت المكافآت والمزايا تفوق تكلفة الرسوم السنوية.

• مكافآت الاشتراك:قم بتقييمقيمة مكافآت الاشتراك وأي متطلبات لكسبها.

• معدلات الكسب:قارن بينمعدلات المكافآت لفئات الإنفاق المختلفة وقيّم مدى توافقها مع عادات الإنفاق الخاصة بك.

• خيارات الاسترداد:ابحثفي مرونة وقيمة خيارات الاسترداد التي تقدمها جهة إصدار بطاقة الائتمان.

• امتيازات حامل البطاقة:لاحظالمزايا الإضافية، مثل التأمين على السفر أو الدخول إلى صالات المطار أو حماية المشتريات.

• معدل الفائدة السنوي والرسوم الأخرى:افهم معدلات الفائدة والرسوم المرتبطة ببطاقة الائتمان لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الاقتراض.

ما هي أفضل بطاقة ائتمان للمكافآت؟

على غرار مكافآت السفر، يمكن أن تعتمد أفضل بطاقة ائتمان للمكافآت الإجمالية على عوامل فردية.

غالباً ما تُعتبر بطاقات مثل Chase Sapphire Preferred، وبطاقة Citi Double Cash، وبطاقة Capital One Venture Rewards الائتمانية من بين الأفضل من حيث برامج المكافآت الشاملة.

‍

ما هي المخاطر والاعتبارات أثناء استخدام مكافآت بطاقات الائتمان؟

على الرغم من أن مكافآت بطاقات الائتمان يمكن أن تقدم مزايا كبيرة، إلا أنه من الضروري أن يكون المستهلكون على دراية بالمخاطر والاعتبارات المحتملة، بما في ذلك:

• الآثار المترتبة على درجة الائتمان:يمكن أن يؤثر فتح حسابات بطاقات الائتمان وإغلاقها على درجات الائتمان، لذلك من المهم إدارة الائتمان بمسؤولية.

• العادات المالية:انتبهإلى كيفية تأثير مكافآت بطاقات الائتمان على سلوك الإنفاق والعادات المالية وتجنب الإفراط في الإنفاق لكسب المكافآت.

• إدارة الائتمان بمسؤولية:لتجنبالديون ورسوم الفائدة، يجب على حاملي البطاقات دفع الأرصدة بالكامل وفي الوقت المحدد وتجنب تحمل الرصيد كلما أمكن ذلك.

• البقاء على اطلاع:ابقَعلى اطلاع دائم بالتغييرات التي تطرأ على برامج المكافآت والشروط والأحكام لضمان استمرار زيادة قيمة مكافآت بطاقتك الائتمانية إلى أقصى حد.

ما هي المكافآت النقدية على بطاقة الائتمان؟

تشير المكافآت النقدية على بطاقة الائتمان إلى حوافز الاسترداد النقدي التي يكسبها حاملو البطاقات عند إجراء عمليات الشراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

عادةً ما تكون هذه المكافآت عبارة عن نسبة مئوية من مبلغ الشراء ويمكن استبدالها بأرصدة في كشف الحساب أو شيكات أو إيداعات مباشرة في حساب مصرفي.

‍