Glossaire
Plum - Plateforme de récompenses, d'incitations et de paiements
Récompenses des cartes de crédit
Les récompenses offertes par les cartes de crédit désignent les incitations fournies par les émetteurs de cartes de crédit à leurs titulaires pour l'utilisation de leurs cartes pour des achats.
Ces récompenses peuvent prendre différentes formes, notamment des points, des miles ou des remises en espèces, et elles permettent aux titulaires de cartes de bénéficier d'avantages tels que des voyages, des marchandises, des crédits sur les relevés de compte ou même des remises en espèces.
Qu'est-ce qu'une récompense de carte de crédit ?
Les primes de cartes de crédit sont des incitations offertes par les sociétés de cartes de crédit pour encourager les détenteurs de cartes à effectuer des achats avec leurs cartes de crédit.
Ces récompenses se présentent généralement sous la forme de points, de miles ou de remises en espèces, qui peuvent être échangés contre divers avantages tels que des voyages, des marchandises, des crédits sur relevé de compte ou des cartes-cadeaux.
Comment fonctionnent les récompenses offertes par les cartes de crédit ?
Les récompenses des cartes de crédit fonctionnent en offrant des incitations aux titulaires qui effectuent des achats avec leur carte de crédit.
Les titulaires de cartes gagnent des récompenses en fonction de leurs dépenses, généralement sous la forme de points, de miles ou de remises en espèces, qui peuvent ensuite être échangés contre divers avantages selon les conditions du programme de récompenses de la carte de crédit.
Quels sont les différents types de récompenses offertes par les cartes de crédit ?
Les différents types de récompenses offertes par les cartes de crédit sont les suivants :
- Récompenses par points :Les programmes de récompenses par points permettent aux titulaires de cartes de gagner des points pour chaque dollar dépensé. Ces points peuvent ensuite être échangés contre diverses récompenses, telles que des réservations de voyage, des marchandises ou des crédits sur le relevé de compte. Les programmes Chase Ultimate Rewards et American Express Membership Rewards en sont des exemples populaires.
- Récompenses basées sur les miles :Les programmes de récompenses basés sur les miles, souvent associés aux cartes de crédit de voyage, récompensent les utilisateurs avec des miles pour leurs dépenses. Ces miles peuvent être échangés contre des vols, des surclassements, des séjours à l'hôtel et d'autres dépenses liées aux voyages. Les utilisateurs peuvent accumuler des miles dans le cadre de programmes de fidélisation spécifiques aux compagnies aériennes ou de programmes généraux de récompenses pour les voyages.
- Récompenses sous forme de cashback :Les récompenses sous forme de cashback permettent aux utilisateurs de récupérer un pourcentage de leurs dépenses sous forme d'argent liquide. Il peut s'agir d'une remise en argent basée sur un pourcentage ou d'une remise en argent forfaitaire. Le cashback peut souvent être gagné dans des catégories spécifiques, telles que l'épicerie, la restauration ou les achats d'essence.
Quels sont les facteurs à prendre en compte lors du choix d'une carte de crédit avec primes ?
Lorsqu'ils choisissent une carte de crédit assortie de récompenses, les consommateurs doivent tenir compte de plusieurs facteurs afin de s'assurer qu'ils choisissent la carte qui correspond le mieux à leurs habitudes de consommation et à leurs objectifs financiers. Ces facteurs sont les suivants
- Frais annuels :Demandez-voussi les récompenses et les avantages l'emportent sur le coût de la cotisation annuelle.
- Bonus d'inscription :Évaluezla valeur des primes d'inscription et les conditions à remplir pour les obtenir.
- Taux de rémunération :Comparez lestaux de récompense pour différentes catégories de dépenses et évaluez dans quelle mesure ils correspondent à vos habitudes de consommation.
- Options de remboursement :Vérifiezla flexibilité et la valeur des options de remboursement offertes par l'émetteur de la carte de crédit.
- Avantages pour le titulaire de la carte :Preneznote des avantages supplémentaires, tels que l'assurance voyage, l'accès aux salons d'aéroport ou la protection des achats.
- Taux annuel effectif global (TAEG) et autres frais :Comprenez les taux d'intérêt et les frais associés à la carte de crédit afin de prendre des décisions éclairées en matière d'emprunt.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour les récompenses ?
Comme pour les primes de voyage, la meilleure carte de crédit pour les primes globales peut dépendre de facteurs individuels.
Des cartes comme la Chase Sapphire Preferred, la Citi Double Cash Card et la Capital One Venture Rewards Credit Card sont souvent considérées comme les meilleures pour leurs programmes de récompenses globaux.
Comment maximiser les récompenses offertes par les cartes de crédit ?
Pour maximiser les récompenses offertes par les cartes de crédit, les titulaires de cartes peuvent recourir à diverses stratégies afin d'obtenir davantage de récompenses et de tirer le meilleur parti de leurs échanges. Ces stratégies sont les suivantes :
- Dépenser de manière stratégique :Concentrezvos dépenses sur les catégories de primes ou utilisez des cartes de crédit spécifiques pour les achats à forte valeur ajoutée.
- Profiter des catégories de primes :Utilisez les cartes de crédit avec des catégories de bonus rotatives ou permanentes pour obtenir des taux de récompense plus élevés sur les dépenses courantes.
- Utiliser les portails d'achat et les offres de bonus :Gagnez des récompenses supplémentaires en effectuant des achats sur les portails en ligne des émetteurs de cartes de crédit ou en profitant des offres de bonus et des promotions.
- Mise en commun des récompenses :Combinez les récompenses de plusieurs cartes de crédit ou programmes de fidélité pour maximiser le potentiel de gain et la flexibilité.
- Échanger efficacement :Optimisez la valeur des récompenses en choisissant les options d'échange qui offrent la valeur la plus élevée par point ou par mile.
- Éviter les pièges :Utilisezvotre carte de crédit de manière responsable en payant l'intégralité du solde, en évitant les frais inutiles et en surveillant vos habitudes de consommation.
Quels sont les risques et les considérations liés à l'utilisation des récompenses des cartes de crédit ?
Si les récompenses offertes par les cartes de crédit peuvent présenter des avantages considérables, il est essentiel que les consommateurs soient conscients des risques potentiels et des considérations à prendre en compte, notamment :
- Répercussions sur la cote de crédit :L'ouverture et la fermeture de comptes de cartes de crédit peuvent avoir un impact sur le score de crédit, il est donc important de gérer le crédit de manière responsable.
- Habitudes financières :Soyezattentif à la manière dont les récompenses offertes par les cartes de crédit peuvent influencer votre comportement en matière de dépenses et vos habitudes financières, et évitez de trop dépenser pour obtenir des récompenses.
- Gérer le crédit de manière responsable :Pouréviter de s'endetter et de payer des intérêts, les titulaires de cartes doivent payer les soldes en totalité et à temps, et éviter autant que possible de conserver un solde.
- Rester informé :Tenez-vousau courant des changements apportés aux programmes de récompenses, aux modalités et aux conditions afin de continuer à maximiser la valeur des récompenses offertes par votre carte de crédit.
Les récompenses des cartes de crédit sont-elles imposables ?
Dans la plupart des cas, les récompenses obtenues grâce aux cartes de crédit ne sont pas considérées comme un revenu imposable par l'IRS.
Toutefois, les récompenses obtenues par le biais de primes ou de promotions, telles que les primes d'inscription, peuvent être soumises à l'impôt. Il est toujours préférable de consulter un fiscaliste pour obtenir des conseils personnalisés.
Qu'est-ce qu'une prime en espèces sur une carte de crédit ?
Les primes en espèces d'une carte de crédit font référence aux primes en espèces que les titulaires de cartes reçoivent lorsqu'ils effectuent des achats avec leur carte de crédit.
Ces récompenses correspondent généralement à un pourcentage du montant de l'achat et peuvent être échangées contre des crédits sur le relevé de compte, des chèques ou des versements directs sur un compte bancaire.
